全面推動數字化轉型，法巴銀行 2020 年底前將投入 30 億歐元

今年，法國巴黎銀行對外公佈瞭兩個重要數字：2020 和 30，代表 2020 年底前將下大手筆，合計投入 30 億歐元用於集團相關的數字化轉型。

" 新的非銀機構正在不斷提供更多、更靈活快捷的金融服務，給傳統銀行帶來一定的挑戰，法國巴黎銀行為此經過瞭一段時間的調整和適應，將在科技金融領域發力。" 法國巴黎銀行現金管理部金融科技實驗室全球負責人文森特（Vincent Marchand）在接受第一財經獨傢專訪時表示：" 隨著金融科技的不斷進步，未來的競爭一定是更加激烈的。"

在文森特看來，金融科技公司的快速成長對企業而言既是福音，也是挑戰。福音是因為如今有瞭能夠精簡流程的解決方案，挑戰是因為可供選擇的絕對數量實在太多。

以現金管理為例，面對數以千計的專業解決方案，如何為企業現金管理需求做出恰當選擇？哪傢供應商足夠可靠？哪傢產品最適合自己的公司，同時還與公司當前和未來的 IT 系統完美契合？哪傢供應商能在接下來的 3 到 6 個月，而非 5 到 10 年為自己提供幫助？面對這些問題，如何在化繁為簡的同時利用數字化更準確、快速、高效的滿足企業的需求，成為各傢銀行考慮的問題。

" 花架子 " 不如實用性

在文森特看來，驗證一項新科技或新技術解決方案是否有效的經驗法則之一就是實用性，即新技術是否解決司庫的即刻需求。追求實用性也意味著排除瞭那些 10 年內可能頗具前景，但尚需拿出可擴展的產品的技術。在被法巴銀行劃分為 " 趨於成熟 " 或 " 值得關註 " 的解決方案中，有區塊鏈 / 分佈式記賬技術——這已在物流和貿易融資等領域展現其價值，但在現金管理領域還有待證明——還有機器學習和自然語言生成。

文森特表示，相較於將金融科技領域作為一個整體來理解和觀察，他會從司庫的角度評估金融科技解決方案，確保它們十分實用，而且比較易於落地實施。" 我們將司庫的數字化歷程拆分成若幹能解決特定需求的小型解決方案。這有助於我們在瞭解創新如何改進特定流程並解決痛點的基礎上，繪制出一個具有實用性的金融科技生態系統。"

法國巴黎銀行現金管理部門在 2 年前成立瞭金融科技實驗室，對全歐洲的金融科技生態體系進行瞭篩選，以找出哪些創新能為企業司庫帶來價值，特別是面向營運資本管理以及應付賬款和應收賬款的解決方案。

以歐洲來說，目前企業面臨的最緊迫的問題和解決方案主要包括改善營運資本，對國際運營進行有效管理，以及如何讓日常客戶服務變得輕松等。

文森特舉例稱，通常企業都希望改善自己的運營成本，而司庫對流動性和頭寸隻有碎片化的觀點，且會花時間對來自不同賬戶的信息進行整合。由於缺乏獲取工具，他們通常無法使用內部數據並對其加以利用，而解決方案之一就是 Cashforce。這是一款最先進的預測工具，能為不同銀行合作夥伴和多個 ERP 解決方案中的所有數據源的現金流實現實時可見。

創新在亞太

文森特在接受采訪時一再重申，利用大數據對企業進行更好的分析，從而產生更多的對消費者的洞見，給客戶創造價值是未來的大趨勢。

當金融科技正加速推進商業社會的整體重塑。文森特表示，為瞭在持續推動銀行的數字化轉型的同時充分利用多元化商業模式帶來的優勢，法國巴黎銀行也計劃於 2020 年底前投入 30 億歐元用於與集團數字化轉型相關的項目，而亞洲將成為重點關註和投入的地區。

看到中國的發展機會，文森特帶領團隊踏上這個充滿競爭的市場。這是他第一次來到中國，除上海外此次還將前往中國香港和孟買。" 我們認為亞太區的金融科技是世界領先且極具潛力的市場，我們非常期待能為本地客戶創造更多的價值。"

文森特稱，中國的金融市場令他印象深刻，且與歐洲存在非常大的不同，主要體現在市場參與者的多元化。" 在中國，金融市場中有不少參與者是大型科技公司，他們開發甚至建立瞭一套完整的金融服務生態。在歐洲，監管機構並沒有幫助建立一個相應的市場環境， 並且隻有中小企業在嚴格監管背景下進入金融科技領域與大型金融機構競爭。對它們而言，贏得新客戶所耗費的成本是發展中不可忽視的障礙。 "

雖然在參與者方面有所不同，企業的苦惱卻有相似之處。歐洲和亞太地區的司庫們共同的苦惱之一就是需要透明的現金流預測，以確保更好的掌握營運資本的投入與輸出，還要更多工具來應對網絡安全威脅，並進行詐騙監測，還有更透明的內部運營定價和更好的核對工具。

此外，技術變革的節奏已對司庫的角色產生瞭深遠影響：業務性質快速發生變化，而且其中很多都轉為線上。例如，支付系統就正在經歷變革。在能即刻完成支付而且交付也十分迅速的環境中，企業司庫的責任在於要選擇采用哪種技術以保持公司的關聯性。

" 一個很有趣的解決方案是我們的 invoice 2 cash，讓銷售人員能生成立即與應收賬款連接的發票，讓已有的自動化來記錄發票支付情況並立即與現金流功連接起來的生態系統讓司庫的職能變得更高效，讓這個部門得以聚焦在提供更具附加值的服務上。" 文森特稱。

可以看到，在創新速度不斷加快，監管要求不斷提升的環境中，企業需要不斷適應新變化，而金融科技帶來的解決方案正處於這一流程的中心。